Bu sayfa avukat incelemesi için bir taslaktır ve site haritasında yer almaz.
Son gözden geçirme: Ekim 2026. Hukuki gözden geçirme: Othman Al-Juboori.
2004 tarihli 94 sayılı Bankacılık Kanunu bankaların ruhsatını, faaliyetlerini ve Irak Merkez Bankasının denetimini düzenler; bankacılık sırrı dâhil müşteriye karşı ödevleri koyar. Şirket bankalarla ilişkiler ve düzenlemelere uyum hakkında görüş verir, ilgili uyuşmazlıklarda temsil eder.
Hizmetler
- Finansman, kredi ve teminat sözleşmeleri hakkında görüş.
- Müşteri ile banka uyuşmazlıkları.
- Çek davaları.
- Merkez Bankası talimatlarına ve kara paranın aklanmasının önlenmesine uyum.
Sorular
Banka, müşteri hesaplarını, mevduatı, emanetleri ve kasa kutularını gizli tutar; müşterinin veya yasal temsilcisinin yazılı rızası, ölümden sonra mirasçılardan birinin rızası, görülmekte olan bir işte mahkeme veya savcılık emri, ya da kanunun izin verdiği hâl dışında bilgi açıklayamaz. Yasak ilişki bittikten sonra da sürer (madde 49). Bankanın şimdiki veya eski yöneticisi, görevlisi veya temsilcisi, kanun izin vermedikçe müşteri bilgisi veremez (madde 50).
Madde 51 sırrın uygulanmadığı hâlleri sayar: denetçilerin işi, Merkez Bankasının görev alanındaki istemler, kara para ve terörün finansmanıyla mücadele, çekin yasal hamilinin istemiyle ödenmeme sebeplerini gösteren belge, kredi değerlendirmesi için borç ve iade çek bilgisi değişimi, ve bankanın bir dava uyuşmazlığında hakkını ispat için müşteri işlemlerini açıklaması.
Şikâyet önce ilgili bankanın şikâyet ve tüketiciyi koruma bölümüne verilir ve sunulduğuna dair belge saklanır. Merkez Bankasının çevrimiçi bir platformu da vardır; bağlantı resmî sitesindedir (https://cbi.iq/page/158).
Irak’ta hiç kimse Merkez Bankası izni olmadan bankacılık yapamaz veya halktan mevduat kabul edemez (madde 3). Banka veya yabancı banka şubesi önceden izin ister (madde 4). İzinsiz bankacılık, Ceza Kanunu’ndaki dolandırıcılık cezasıyla cezalandırılan bir suçtur (madde 57).
1969 tarihli 111 sayılı Ceza Kanunu, karşılığın yetmediğini bilerek kötü niyetle çek keşide eden, keşideden sonra parayı çeken veya bankaya ödememe talimatı veren kişiyi hapis ve para cezasıyla veya bunlardan biriyle cezalandırır (madde 459). Para cezası tutarları sonraki mevzuatla değiştirilmiştir. Hamil, bankadan ödenmeme sebeplerini gösteren belge isteyebilir (Bankacılık Kanunu madde 51).
İslami bankalar 2015 tarihli 43 sayılı özel kanuna tabidir; özel hüküm olmayan konularda Merkez Bankası Kanunu, Bankacılık Kanunu ve ilgili diğer kanunlar uygulanır.
Madde 27 izin kapsamındaki faaliyetleri sayar; mevduat kabulü ile kredi ve finansman buna örnektir. Madde 28 bankanın ticaret, sanayi, taşıma, tarım, sigorta ve madde 27’de yetkilendirilmeyen diğer işleri yapmasını yasaklar; istisna, alacağın tahsili için gerekli ölçüde, önceden yazılı Merkez Bankası onayıyla ve geçicidir.
Merkez Bankası havale, döviz ve ödeme kartları hakkında sık talimat çıkarır. Sık değiştikleri için her danışmada yürürlükteki metin kontrol edilir.